단리와 복리, 무엇이 다를까?

"복리로 이자를 받으면 돈이 기하급수적으로 늘어난다."
"단리는 처음 원금에만 이자가 붙는다."

이런 말, 한 번쯤 들어봤을 것이다.

금융 상품을 선택할 때 가장 중요한 요소 중 하나가 이자 계산 방식이다.
하지만 단리와 복리의 차이를 정확히 이해하지 못하면 기대했던 것보다 적은 이자를 받을 수도 있다.

그렇다면 단리와 복리, 어떤 방식이 더 유리할까?
그리고 예금과 적금 에서는 어떤 방식을 선택하는 것이 더 좋을까?

지금부터 단리와 복리의 개념을 쉽게 풀어보고, 실제 금리 차이를 비교해보자.

1. 단리와 복리, 차이점 완벽 정리!

📌 단리란?

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식이다.
이자가 발생해도 원금에 포함되지 않으며, 매번 같은 금액의 이자가 지급된다.

✅ 단리 공식:

이자 = 원금 × 금리 × 기간

📌 예제:

1,000만 원을 연 5% 단리로 5년 동안 예금하면?
👉 1,000만 원 × 5% × 5년 = 250만 원 (총 이자)
👉 최종 금액 = 1,250만 원

단리 방식은 이자가 고정적이라 예측이 쉽고, 단기 상품에 많이 사용된다.

📌 복리란?

복리는 이자가 다시 원금에 포함되어 그 위에 또 이자가 붙는 방식이다.
즉, 처음엔 단리와 비슷하지만 시간이 지날수록 이자 차이가 점점 커진다.

✅ 복리 공식:

이자 = 원금 × (1 + 금리)^기간

📌 예제:

1,000만 원을 연 5% 복리로 5년 동안 예금하면?
👉 1년 후: 1,000만 원 × 1.05 = 1,050만 원
👉 2년 후: 1,050만 원 × 1.05 = 1,102.5만 원
👉 3년 후: 1,102.5만 원 × 1.05 = 1,157.6만 원
👉 4년 후: 1,157.6만 원 × 1.05 = 1,215.5만 원
👉 5년 후: 1,276.3만 원 (총 이자 276.3만 원)

같은 금리라도 복리는 시간이 지나면서 점점 더 많은 이자를 받게 된다.

💡 복리는 시간이 길수록 유리하다!
✔️ 1~2년 단기라면 단리, 3년 이상이라면 복리를 고려하자.

2. 예금과 적금, 단리와 복리일 때 비교

예금과 적금에서는 단리와 복리가 다르게 적용된다.
그렇다면 어떤 방식이 더 유리할까?

📌 ① 예금 (목돈 투자 시)

단리 예금: 일정한 금리를 보장받고 원금을 안전하게 유지
복리 예금: 시간이 지날수록 이자가 눈덩이처럼 불어남
✔️ 장기 예금이라면 복리 선택이 유리하다!

📌 ② 적금 (매월 적립 시)

단리 적금: 매달 넣은 금액에 대해 따로따로 이자가 붙음
복리 적금: 적립된 금액과 이자가 합쳐져 다시 이자가 붙음
✔️ 적금은 기본적으로 단리 방식이지만, 일부 상품에서 복리 적금이 가능!

3. 단리 vs. 복리, 실제 비교 사례

실제로 얼마나 차이가 날까?

📌 1,000만 원을 10년간 연 5%로 예금했을 때

방식	5년 후	10년 후
단리	1,250만 원	1,500만 원
복리	1,276만 원	1,629만 원

✔️ 10년이 지나면 단리와 복리 차이가 129만 원!
✔️ 기간이 길어질수록 복리가 더 큰 차이를 만든다.

4. 금리 꿀팁 – 어떤 상품을 선택해야 할까?

📌 ① 예금이라면?

단기 예금: 단리로 가입해도 큰 차이 없음
장기 예금 (3년 이상): 복리로 가입하면 유리함
정기예금과 자유예금 비교: 자유입출금 예금은 금리가 낮아 불리함

📌 ② 적금이라면?

대부분 단리 상품이지만, 우대 금리 적용 상품을 활용하면 차이가 클 수 있음
우대 조건을 꼼꼼히 확인하여 추가 금리를 받자

📌 ③ 저축은행과 시중은행 비교

저축은행은 시중은행보다 금리가 1~2% 높은 경우가 많음
하지만 예금자 보호 한도를 고려하여 안전하게 예치하는 것이 중요

📌 ④ 세금도 고려해야 한다!

이자소득세 15.4%로 인해 실제 수령액은 줄어듦
비과세 상품 (청년우대형, 개인연금저축) 활용하면 유리

5. 결론 – 단기냐 장기냐, 목적에 따라 선택하자!

✔️ 단리는 예측 가능한 수익, 복리는 시간이 갈수록 유리한 구조
✔️ 3년 이상 목돈이라면 복리 예금을 고려하는 것이 좋다
✔️ 적금은 대부분 단리지만, 우대금리를 활용하면 더 많은 이자 가능

단리와 복리를 제대로 이해하고 활용하면, 같은 돈을 맡겨도 더 많은 이자를 받을 수 있다.
내 돈을 불리는 가장 현명한 방법, 이제 제대로 선택해보자!

단리 vs. 복리 무엇이 더 유리할까? 예금 적금 금리 꿀팁 공개